ביטוח סיעודי

חולה סיעודי הוא אדם שאיננו מסוגל לטפל בעצמו ועל כן זקוק לעזרה והשגחה צמודה לצורך ביצוע פעולות יומיומיות בסיסיות, כגון: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, לאכול ולשתות, לנוע באופן עצמאי ולשלוט בסוגרים (צרכים). ההוצאות הנובעות ממצב סיעודי גבוהות ביותר, והטיפול דורש סכומי כסף גדולים. ביטוח סיעודי הינו חוזה עם חברת ביטוח, בו מתחייבת החברה לפצות את בעל הפוליסה בסכום חודשי קבוע וידוע מראש, כתוצאה מאישפוז או טיפול בבית, הנובע ממצב סיעודי.

הצורך ברכישת ביטוח סיעודי:

• עלויות גבוהות – טיפול באדם הנמצא במצב סיעודי מצריך הוצאות רבות ויקרות, כאשר עלות הטיפול משתנה בין טיפול הנעשה בבית לבין אישפוז במוסד.
• סיוע ממוסדות המדינה –  מדינת ישראל מאפשרת סיוע חלקי לחולים סיעודיים וזאת באמצעות "קוד" אשר ניתן ע"י משרד הבריאות, לאחר מבחני הכנסה למשפחתו של החולה.
• הבטחת רמת החיים – רכישת ביטוח סיעודי מייצרת הגנה כלכלית לחולה ומשפחתו וזאת ע"י שמירת רמת החיים לה היו רגילים.

עלויות טיפול באדם סיעודי:

• בית - טיפול וסיוע לאדם סיעודי הנמצא בביתו עולה כ - 8000 ₪ לחודש, עלות הכוללת: שכר מטפל (ישראלי/זר), עלויות נלוות (תרופות, טיטולים) והוצאות מחיה למטפל. במקרה של השגחה ל- 24 שעות העלות תהיינה יקרה יותר.
• מוסד - עלות אישפוז חולה סיעודי במוסד פרטי נעה בין 20,000-10,000 ש"ח לחודש (תלוי באיכות השירות וטיב המוסד).

*נתון חשוב: נתונים סטטיסטיים מראים כי 75% מהאנשים הסיעודים מטופלים בבית ואילו רק 25% מטופלים במוסד.

אפשרויות ביטוח סיעודי:

• חברת ביטוח - רכישת פוליסת ביטוח סיעוד פרטית, המעניקה מגוון אפשרויות הגנה ומותאמת לצורכי המבוטח.
  החל מ- 01/2018 כלל חברות הביטוח, ביצעו שינוי בתנאי הסף להגדרה הסיעודית, כך שבקום שני *A.D.L, יש צורך ב- A.D.L נוסף על מנת להיות מוגדר סיעודי.
• קופת חולים - רכישת ביטוח סיעודי משלים, ע"פ הכיסוי הקיים בכל קופה וקופה, לרוב כיסויים אלו אינם מקיפים ונחותים מהביטוחים הפרטים, אך עלותם נמוכה יותר.
  החל מ- 07/2016, משווקות קופות החולים (בהתאם להנחיות רגולטוריות), פוליסה אחידה באמצעות חברות הביטוח, כלומר תנאי הפוליסה וסייגה זהים, אך ישנה השתנות בתשלום החודשי.

פרמיה חודשית לביטוח סיעודי:

החל מ- 01/01/2013, ניתן לרכוש כיסוי לביטוח סיעודי באופן שיבטיח *ערכי סילוק לאורך השנים. חברות הביטוח באישור המפקח על הביטוח משווקות 2 סוגי פוליסות:

1. פוליסה עם פרמיה מוגדלת - תוכנית המשלבת פרמיה משתנה (צמודה למדד), עם גידול אחיד בפרמיה של עד 4% לשנה, והמרה הדרגתית לפרמיה קבועה מידי שנה.
2. פוליסה עם פרמיה קבועה -  תוכנית ביטוח, בה הפרמיה המשולמת הינה קבועה (צמודה למדד) מיום ההצטרפות, הצוברת ערכי סילוק לאורך השנים.

נתונים סטטיסטיים:

• נכון לשנת 2012 - כ-37% מאזרחי ישראל יהיו במצב סיעודי.
• כל אדם רביעי מעל גיל 65 יהיה סיעודי.
• כל אדם שני מעל גיל 80 יהיה סיעודי.
• תשישות גוף (פעולות A.D.L) - ממוצע של 4 שנים במצב סיעודי.
• תשישות נפש (דמנציה, אלצהיימר...) -  מעל 12 שנים במצב סיעודי.

חשוב מאוד!!!

לפני שמחליטים מהו מסלול הביטוח המתאים ביותר, יש לוודא כי נבחנו כל הצרכים הספציפיים של המבוטח, מתוך המגוון הרחב שמציעות קופות החולים וחברות הביטוח. ככלל אצבע כדאי ונכון לשלב את שתי האלטרנטיבות וזאת מתוך מגמה ליצור כיסוי סיעודי מקיף וזול.

קבצים קשורים:
מדריך לביטוח סיעודי -> מעודכן ל- 01/01/2015
חוק ביטוח לאומי - ביטוח סיעוד (קובץ PDF) ->

• Activities Daily Living - ביצוע פעולות יומיומיות בסיסיות:  לקום לשכב, לאכול לשתות, ניידות, להתלבש להתפשט, להתרחץ, שליטה בסוגרים.
• ערכי סילוק - סכומי כסף (זכויות ביטוח) הנצברים לאורך השנים, למקרה שבו תבטלו את הפוליסה.

ברק קרני - הגנה והשקעה לחיים, מקיים קשרים עסקיים עם חברות הביטוח הגדולות והמובילות.
לקבלת הצעה לביטוח סיעודי ופרטים נוספים מלא/י טופס קצר, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מטעם חברות הביטוח.