גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה הינה תוכנית חיסכון, חדשנית ואטרקטיבית לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
כחלק מכוונה ורצון של משרד האוצר לעודד חיסכון מיטבי (נזילות, הטבות מס, דמי ניהול נמוכים), נפתחה ב - 11/2016 קופת הגמל להשקעה,עבור כלל ציבור החוסכים.

קצת היסטוריה:

עד שנת 2008 – תיקון 3 המפורסם, ניתן היה לחסוך באמצעות קופת הגמל לתקופה של 15 שנה, ליהנות מהטבת מס בעת ההפקדה (ניכוי וזיכוי), ,מפטור ממס רווח הון עד תקרה ומשיכת הכספים כסכום הוני. בעקבות התיקון הפכו קופות הגמל למוצר פנסיוני לטווח הארוך (גיל 60 ואילך) ומשיכת הכספים כקצבה בלבד (ניתן להוון בהנחה וקיימת קצבת מינימום (4405 ₪ - נכון ל-2017). במשך 7 שנים, נוצר עיוות בשוק, כלל הכספים הפנסיונים נחסכו באמצעות קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים וקופות הגמל המסורתיות הפכו לנחלת העבר.

במטרה "להחיות" את החיסכון המיתולוגי, נולדה: "קופת הגמל להשקעה". השם נשאר, אך כל אותם יתרונות שהיו בקופה הישנה, אינם עוד.

מהי משמעות החיסכון בקופה החדשה?

קופת הגמל להשקעה מאפשרת שילוב בין חיסכון לטווח הקצר והבינוני, לבין האפשרות לחסוך לגיל הפרישה. פידיון החיסכון לפני גיל 60 כסכום חד פעמי (הוני), יהיה חייב במס. משיכת הכספים כקצבה (ניתן למשיכה כבר בגיל 60), תאפשר להנות מהטבת מס כפולה - פטור ממס רווחי הון ופטור ממס על קצבה מוכרת*

למי מיועדת קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה, מיועדת לכל חתכי הגילאים (ניתן לפתוח בכל גיל ולכל אחד). הורים המעוניינים לחסוך לילדיהם, יכולים לפתוח קופה נפרדת  לכל ילד, ובכך להגדיל את סכום החיסכון השנתי. כלומר להפקיד עד 70000 ש"ח בשנה קלנדרית (הסכום מתעדכן בהתאם למדד המחירים לצרכן), עבור כל אחד מהילדים.

יתרונות קופת הגמל להשקעה:

• הפקדה - ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ בשנה קלנדרית (מתעדכן בהתאם למדד המחירים לצרכן), כסכום חד-פעמי או כהפקדה חודשית שוטפת.
• נזילות - כספי החיסכון נזילים וניתנים למשיכה בכל עת.
• מס רווח הון - הכספים חייבים במס רווח הון, בשיעור של 25% על הרווח הריאלי. אחיד לכלל מוצרי החיסכון וההשקעה, בעת משיכה הונית לפני גיל פרישה.
• משיכה בגיל פרישה - החל מגיל 60, ניתן לקבל את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס, ואף וליהנות מפטור על מס רווח הון.
• מסלולי השקעה - מבחר מסלולי השקעה לבחירתך, המאפשרים ניהול כספי החיסכון בהתאם לצרכים ולרצונות שלך. ישנם בתי השקעות וחברות ביטוח המאפשרים שילוב בין המסלולים.
• שינוי מסלול או ניוד הכסף - המעבר בין מסלולי השקעה ובין גופים מנהלים, אינו נחשב כאירוע מס ואינו מחייב בתשלום מס רווח הון.
• שקיפות ומעקב – נתוני תשואה והרכב השקעות, מוצגים באתר גמל נט ואף ניתנים להשוואה.
• הלוואה – ניתן לקבל הלוואה מהגוף המנהל עד 80% מהיתרה הצבורה בקופה, בתנאי ריבית אטרקטיביים ומשופרים ביחס לקיים בשוק, לשם המחשה: P-0.5%.

*קצבה מוכרת – כל אותם כספים שנצברו בקופת גמל לקצבה שעליהם שולם מס בעת ההפקדה או/ו לא ניתן בגינם ניכוי או זיכוי, או עבור כספים שהופקדו לקופת גמל להשקעה ע"י החוסך ועבורו. כל זאת בהתאם לסעיף 9א' לפקודת מס הכנסה.

*הערה: נכון לשנת 2021, תקרת הפקדה לקופת הגמל הינה 70913 ש"ח.

אנחנו כאן בשבילכם, ואתם?

ברק קרני – הגנה והשקעה לחיים, מקיים קשרים עסקיים עם בתי השקעות וחברות הביטוח מהמובילים בתחום,
נשמח לעזור ולסייע בבחירת הגוף המנהל ובהתאמת המסלול לצרכים ולרצונות שלכם.